Сейчас ситуация с банковскими переводами меняется едва ли не каждый день: одни операции становятся невозможными, другие обрастают безумными комиссиями. Выбрали 6 проверенных международных платежных систем, которые позволяют удобно управлять финансами за границей.
Популярная денежная система, с помощью которой можно отправлять и принимать переводы, оплачивать покупки и счета. PayPal работает по всему миру, расчеты производятся в 25 валютах.
PayPal предлагает два вида счетов: личный и корпоративный. Личный подходит для онлайн-покупок и частных переводов. Корпоративный – для ведения бизнеса и получения клиентских платежей.
Выводить деньги с PayPal можно на привязанную к аккаунту карту Visa или Mastercard. Пополнять аккаунт – через сервис PayPal Cash или с банковской карты. Можно привязать сразу несколько карт и переключаться между ними.
Регистрация
Для регистрации на PayPal понадобится электронная почта или телефон, пароль, банковская карта или счет (плюс дополнительные настройки для корпоративного аккаунта). После привязки карты или счета все платежи можно совершать через аккаунт PayPal, вводить реквизиты больше не понадобится.
Комиссии
Система не берет комиссию за открытие счета, отправку платежей на личные счета в США и вывод денег со счета PayPal на личный счет. Комиссии для личного и корпоративного аккаунтов отличаются.
Бесплатные сервисы личного аккаунта PayPal:
онлайн-покупки (без конвертации валюты);
получение международных личных платежей с банковского счета или карты;
вывод средств со счета в местном банке (без конвертации валюты).
Комиссия за конвертацию – 2,5–4,5% от суммы в зависимости от валюты.
Комиссия за внутренние переводы и отправку международных платежей зависит от рынка. Например, в Польше внутренние личные транзакции в местной валюте бесплатны, а для международных переводов комиссия составит 9,99 злотых в страны Европы, США и Канаду и 19,99 злотых – в остальные страны.
В Литве, Чехии, на Кипре внутренние транзакции бесплатны, для международных переводов комиссия – € 1,99 в страны Европы, США и Канаду, € 3,99 – в остальные страны.
Для Грузии, Армении бесплатны внутренние транзакции между аккаунтами PayPal и банковскими счетами. А за внутренний перевод между картами придется заплатить 3,4% от суммы плюс фиксированная комиссия для каждой валюты. Комиссия при международных переводах на карты составит: $ 4,99 + 3,4% + фиксированная комиссия для каждой валюты.
Украинцев PayPal освободил от комиссий до 30 июня 2022 года.
Особенности
Пользователи из Беларуси с зарегистрированным аккаунтом PayPal могут пользоваться им в режиме send only, то есть оплачивать онлайн-покупки и переводить деньги, если санкции обошли их банк. Но на практике платежи с участием беларусских карт проходят нестабильно. Альтернатива – регистрация аккаунта другой страны при условии, что ты действительно там находишься. Сервис регулярно проверяет исполнение этого правила, запрашивая данные для подтверждения места проживания. Этим способом могут воспользоваться и эмигранты из России.
С 5 марта 2022 года PayPal приостановил работу в России и отключил регистрацию новых пользователей.
С украинскими картами PayPal продолжает работать. Гривны нет в списке доступных валют, но можно вывести деньги на украинскую карту, где они конвертируются в гривну.
Британский финтех-стартап работает с 2015 года, его аудитория превышает 3,5 млн человек. Изначально он предлагал пользователям предоплаченную карту и приложение, которое позволяло путешественникам пользоваться разными валютами по наиболее выгодному биржевому курсу. Позже функционал Revolut расширили.Теперь это полноценная финансовая система, где можно совершать платежи и международные переводы, инвестировать, обменивать валюту, покупать страховые услуги, вести финансы компании.
Управление счетом Revolut происходит через мобильное приложение. К нему выпускают бесплатную карту MasterCard – пользователь оплачивает лишь доставку. С помощью карты можно рассчитываться в 120 валютах, включая криптовалюты, без комиссий и по оптимальному курсу. Снятие наличных в банкомате бесплатное.
Также пользователи могут торговать акциями на фондовой бирже без комиссий. Количество бесплатных сделок зависит от тарифного плана. Среди дополнительных услуг – аналитика и планирование бюджета, выпуск одноразовых виртуальных карт, бонусы для путешественников.
Регистрация
Необанк Revolut доступен в 37 странах: в Европейской экономической зоне, отдельных государствах Северной и Южной Америки, Азии. Но подключить сервис могут и нерезиденты. Для этого нужно подтвердить легальность своего статуса на территории стран присутствия Revolut – подойдет ВНЖ или рабочая виза.
Для регистрации нужно скачать приложение, ввести номер телефона и страну нахождения, предоставить фото паспорта, ВНЖ или визы (при необходимости), сделать автопортрет. После подтверждения профиля можно пользоваться виртуальной картой и заказать физическую.
Для беженцев из Украины Revolut упростил регистрацию аккаунта и отказался от комиссий за пополнение счета и обмен валют, а также дал возможность связать приложение с украинским банковским счетом. Граждане других стран, прибывшие из Украины, могут зарегистрироваться по упрощенной системе, предъявив украинский ВНЖ или визу.
Комиссии
Revolut предлагает пользователям 4 тарифных плана.
Standart – бесплатный базовый пакет. Лимит снятия наличных в месяц без комиссии – € 200 или 5 снятий. Процент на остаток – 0,15% годовых. В месяц можно обменивать валюту по биржевому курсу общей суммой до 1000 фунтов стерлингов. При обмене криптовалют комиссия составит 2,5%.
Plus – € 2,99 в месяц. В дополнение к стандартному пакету предлагают бесплатную доставку карты, процент на остаток 0,3% годовых, страховку и возврат билетов на мероприятия.
Premium – € 7,99 в месяц. Карту бесплатно доставят экспрессом, лимит снятия наличных – € 400 в месяц, процент на остаток – 0,65% годовых. Можно совершить один платеж по международному счету без комиссии. Обмен валюты по биржевому курсу без ограничений, комиссия за обмен криптовалют – 1,5%. Плюс страховка здоровья и багажа для путешественников.
Metal – € 13,99 в месяц. К услугам премиум-пакета прилагается расширенный лимит снятия наличных — до € 800 в месяц. Пользователь получает статусную металлическую карту с кэшбеком: 0,1% годовых в Европе и 1% за пределами Европы. В месяц доступны 3 платежа по международному счету без комиссии.
Пользователи тарифов Premium и Metal могут оформлять любое количество одноразовых виртуальных карт. Их номер меняется после каждой транзакции, поэтому они подходят для безопасных онлайн-покупок. Но с них нельзя снять наличные.
Особенности
С 4 марта 2022 года Revolut перестал пропускать банковские переводы из Беларуси и России и обратно. Остальные направления переводов открыты. Для украинских пользователей ограничений нет.
Международный платежный сервис (ранее назывался Transferwise), который позволяет совершать денежные переводы из-за границы, переводить деньги на счет или карту с минимальными потерями. Работает в 80 странах мира, поддерживает 50+ валют, услугами пользуется более 12 млн человек.
В функционал Wise входят: мультивалютный счет, мультивалютная дебетовая карта, международные денежные переводы, переводы крупных сумм без скрытых комиссий с поддержкой консультантов, покупка активов. Есть возможность открыть личный или бизнес-аккаунт.
Регистрация
Зарегистрироваться в приложении Wise можно через аккаунт Google или Facebook, а также адрес электронной почты. Затем нужно подтвердить номер телефона, где установлено приложение, и выбрать тип аккаунта: личный либо бизнес.
Без дополнительной верификации пользователь может отправлять деньги за рубеж и получать их, хранить финансы в разных валютах. Для доступа к расширенному функционалу потребуется паспорт (загранпаспорт) или водительское удостоверение, а для бизнес-аккаунта – предоставить информацию о компании.
Комиссии
Wise не взимает сборов за открытие счета, получение реквизитов счета для популярных валют, получение средств в определенных валютах и хранение денег в 50+ валютах. Сервис берет процент и фиксированную комиссию за переводы, которые зависят от страны либо от размера переводимой суммы. Вот наиболее универсальные комиссии:
Комиссия за отправку денег – от 0,41% (зависит от валюты).
Конвертация денег – от 0,41% (зависит от валюты).
Хранение более € 3000 – 0,07% (годовая комиссия взимается ежемесячно).
Получение банковских платежей в USD – $ 4,14 доллара (фиксированная комиссия за платеж).
Особенности
Доставка физической карты Wise возможна не во все страны. Например, этой услуги нет в перечне для Украины и Грузии. Вместо нее можно использовать цифровую карту.
С марта 2022 года Wise приостановил работу в Беларуси и России. На вывод средств пользователям дали 60 дней. 7 мая принудительно закрывают российские аккаунты, с 27 мая – беларусские.
Открыть профиль Wise из Беларуси и России сейчас невозможно. Для российских пользователей, выехавших из страны, сервис допускает верификацию по водительскому удостоверению третьей страны, ВНЖ, копии сертификата о натурализации или гражданстве, рабочей, студенческой или другой визе, действующей более 6 месяцев. Также можно обратиться в техподдержку с другим документом – обещают рассмотреть ситуацию индивидуально. Отдельных пояснений для Беларуси на сайте системы пока нет.
Британский сервис денежных онлайн-переводов, созданный в 2017 году. Работает в 150+ странах мира, насчитывает более 6 млн пользователей. Ключевые преимущества Paysend – быстрые переводы с карты на карту, а также фиксированные комиссии за услуги. Переводить деньги можно на сайте или в мобильном приложении Paysend.
Отправлять и получать деньги можно на банковские карты или счета, электронные кошельки или по номеру телефона.
Регистрация
Для регистрации в системе необходимо ввести номер телефона, личные данные, полный адрес. Далее подтвердить регистрацию с помощью кода, который придет по SMS.
Комиссии
Paysend применяет фиксированные комиссии для разных валют, которые не зависят от суммы перевода. Комиссия за отправку денег из ЕС составляет 1,5 евро, из Великобритании – 1 фунт стерлингов, из США – $ 2.
Для конвертации валют сервис применяет собственный обменный курс. Его можно узнать на этапе оформления транзакции.
Особенности
В марте Paysend приостановил переводы в/из России.
Беларуси и Украины нет в списке, откуда можно отправлять деньги, но эти страны есть в списке получателей. Правда, в Беларуси с переводами на карты местных банков вероятны сбои, поэтому надежнее пользоваться картой иностранного банка.
Литовская платежная система, которая работает в 130 странах с 30 основными валютами. Преимущество Paysera – в возможности бесплатно открыть счет в формате IBAN в Евросоюзе. Это можно сделать удаленно за один день, однако только резидентам стран из списка присутствия Paysera.
Еще один существенный плюс системы – минимальные тарифы на обслуживание и переводы в Европе. Сервис позволяет завести аккаунт для личных нужд и для бизнеса. Среди прочих услуг Paysera:
выпуск карты VISA с возможностью связать ее с другими платежными системами, например PayPal;
мгновенные платежи между пользователями сервиса по номеру телефона или адресу электронной почты;
микроплатежи через операторов мобильной связи;
приложение с возможностью круглосуточных переводов.
Регистрация
Чтобы создать учетную запись, нужно скачать приложение Paysera, ввести номер телефона, верифицировать его по SMS и создать пароль, затем ввести и подтвердить адрес электронной почты.
Далее необходимо заполнить анкету клиента и пройти процедуру идентификации с помощью паспорта или водительского удостоверения. В данное время граждане Беларуси и России не могут зарегистрироваться в системе. Для граждан Украины, Грузии ограничений нет.
Комиссии
Для частных клиентов бесплатны:
открытие счета;
переводы в евро по Европе (SEPA) – без ограничений по сумме и количеству платежей;
мгновенные переводы в евро по Европе (SEPA INSTANT) – без ограничений по сумме и количеству платежей.
Комиссия за международные переводы в евро в страны за пределами ЕС и ЕЭС – € 7 за сумму до 10 000 и € 10 за сумму свыше 10 000.
Комиссия за международные переводы в других валютах зависит от валюты, страны получателя и банка.
Выдача карты – от € 3 до 20 в зависимости от страны.
Конверсия валют – по собственному выгодному курсу.
Комиссия за снятие наличных в странах ЕС – € 1 (за евро), € 1 +1,8% (за другие валюты). За снятие наличных в других странах в любых валютах – € 1,5 + 1,8%.
Особенности
Сейчас сервис не берет комиссии за международные переводы в Украину и выдачу карт украинцам.
В конце февраля Paysera объявила об остановке переводов в Беларусь и Россию и прекращении операций в российских рублях. Компания полностью отказалась от обслуживания российских клиентов – как частных лиц, так и компаний.
Payoneer – международная платежная система, ориентированная на бизнес-переводы. Среди ее функций – получение оплат от клиентов и совершение платежей, получение реквизитов счета для разных валют, вывод денег, выпуск дебетовой карты.
Система особенно популярна у фрилансеров, онлайн-продавцов, производителей цифрового контента, потому что позволяет выводить деньги с онлайн-бирж, фотостоков, маркетплейсов. Деньги с разных площадок удобно собирать в одном аккаунте Payoneer.
Также система рассчитана на прием прямых платежей от клиентов. При этом клиенту необязательно иметь аккаунт в Payoneer – он проводит оплату по выставленному инвойсу.
Выводить деньги с аккаунта Payoneer можно на банковский счет или физическую карту, которая выпускается к аккаунту.
Комиссии
Регистрация и обслуживание аккаунта Payoneer бесплатны.
Комиссии за получение и отправку платежей – 0–3%.
Комиссия за вывод денег – до 2%.
Конвертация валют – 0,5% от суммы.
Если аккаунт неактивен в течение года, сервис снимет с пользователя годовую комиссию в размере $ 29,95. Заказ физической карты Mastercard Payoneer обойдется в ту же сумму.
Особенности
Payoneer нельзя использовать для личных переводов, то есть получить деньги от друга или родственника из другой страны либо отправить их не выйдет.
В марте 2022 года Payoneer приостановил деятельность в России.
В Беларуси в Payoneer не проходят переводы на счета банков под санкциями. Техподдержка просит пользователей привязать к аккаунту счет в другом банке.
Резюме
Из-за происходящего в нашем регионе банковские переводы перестали быть стабильным финансовым инструментом. Если оказался(-ась) в эмиграции, тебе пригодится альтернативная платежная система для управления своими деньгами.
Для частых международных покупок, работы на рынке США и вывода денег по всему миру подойдет крупный и солидный PayPal. Для выгодных международных переводов без скрытых комиссий – Wise. Для быстрых платежей с карты на карту с фиксированной комиссией удобно использовать Paysend. Для бесплатных переводов по Европе и открытия счета в ЕС подходит Paysera.
Для фрилансеров, онлайн-коммерсантов, производителей цифрового контента, которые работают с биржами и маркетплейсами, оптимален Payoneer. А если нужен расширенный финансовый функционал, включающий криптовалюты, инвестирование, страхование и другие дополнительные сервисы, заводи аккаунт в необанке Revolut.
Фото: palasatka
